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我的贷款经纪跟我说的贷款的坑
[版面:三藩市地区][首篇作者:dongting] , 2021年05月25日03:23:30 ,2094次阅读,4次回复
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dongting
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发信人: dongting (), 信区: SanFrancisco
标  题: 我的贷款经纪跟我说的贷款的坑
发信站: BBS 未名空间站 (Tue May 25 03:23:30 2021, 美东)

1. 不要相信银行给的Pre-Approval letter!!!!!
为啥呢?因为这些letter都是conditional的.你跟他随便报个收入他就能给你开个2.5%
贷8成....然后你满心欢喜带着这个pre approval letter就去看房了呀, open house
看得可开心,首付也觉得够够的,甚至有的房子价格开的挺高的,但是一想到只要10%首付
就觉得自己咬咬牙也可以....最后房子看好,准备材料提交过去做贷款的时候,银行给你
一个4.375%的利率跟你讲只能最多贷7成,你要不要吧就.等到那个时候你卖家在等着
close了你也没时间再去重新申请了,只能接受这些. 拿得出首付的还好,拿不出首付那
你傻眼了,看着心爱的房子就这样飞走~~ 尤其是现在卖方市场,手里拿着现金全款买房
的人不要太多,谁等你呢...lz有好几个客户都是被别的银行拒了来找我们,但我们也不
是神仙..不可能一个礼拜就把你的贷款坐下来...只能重新看房拉~

2. 搞清楚自己到底能afford多少的房子!!!!

很多人觉得自己的薪水1/3用来还款够够的了,其实真的不是啊!!!你要算上你的utility
和tax bill,保险账单,车贷,信用卡贷, 这样一算也得大一千去了起码,所以不要太自信
了各位同学!!当然大部分人,尤其是这里的码农是不需要担心收入的,尤其双码农家庭.
但是湾区/LA/纽约的房子也是真的不便宜. 非要10几万的收入去供3m的房子..那首付准
备好也是有可能的! 适合有存款或者爸妈可以支持的朋友们.

3. 如何比价? 大银行Vs小银行.
首先,大银行的利率不一定比小银行好.小银行的offer也不是一定比大银行低...说的有
点绕口令,但是真实情况就是you never know!!大银行各家有各家的program,有的银行
不做太大的贷款(jumbo),有的银行做但是不能超过50万,有的银行不做信用分低于650的
(这里强烈建议低于650的自己修复一下自己的信用...拿到的利率会低很多!!),有的银
行不做外国人贷款.所以最好自己去问清楚各个银行的利率..有的小银行的利率会给的
很好就是因为他们的programs都不一样. 最好就是找loan agent问一下拉.LZ工作的公
司是wholesale broker,  在一些州(FL/CA/NY/MD/IL/AZ)给的利率会比大银行低0.15%
左右因为我们的direct lender 是wholesale lender,所以利率会低一些.不过知道这个
渠道的人不太多,我的客户大多都是互相介绍来的~

4. 利率可以通过花钱买下来!!!
一般你reach out to loan officer,他应该根据你的需求给你推荐一个最合适的方案,
包括:1. 你是否想要付up front closing cost (这里大家要注意!!!!所谓的no cost
refinance/purchase,都是帮你把那些cost roll up到剩下来的Balance了,分摊到30年
的话可能每个月多付3-5刀的奶茶钱,这个对手里不宽裕的同学来说是比较合适的) 2.
你是否想要长期hold this property? 这个关系到你是否贷15年还是30年..会不会有提
前还款的penalty..等等等.
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rfclub
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发信人: rfclub (舵主), 信区: SanFrancisco
标  题: Re: 我的贷款经纪跟我说的贷款的坑
发信站: BBS 未名空间站 (Fri May 28 15:37:26 2021, 美东)

4.1明显是错误的。
no cost 是指 lender credit to cover cost。
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luckyca
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发信人: luckyca (幸运湾), 信区: SanFrancisco
标  题: Re: 我的贷款经纪跟我说的贷款的坑
发信站: BBS 未名空间站 (Tue Aug 17 01:18:28 2021, 美东)

请问你是经纪还是不是啊,如果是,现在vacation house 30年rate是怎么样的,以及
refinance30年的,800信用分以上。
--
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CALoan
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发信人: CALoan (), 信区: SanFrancisco
标  题: Re: 我的贷款经纪跟我说的贷款的坑
发信站: BBS 未名空间站 (Tue Aug 17 22:14:27 2021, 美东)

4.1 not true and not a good practice.

【 在 dongting () 的大作中提到: 】
: 1. 不要相信银行给的Pre-Approval letter!!!!!
: 为啥呢?因为这些letter都是conditional的.你跟他随便报个收入他就能给你开个2.5%
: 贷8成....然后你满心欢喜带着这个pre approval letter就去看房了呀, open house
: 看得可开心,首付也觉得够够的,甚至有的房子价格开的挺高的,但是一想到只要10%首付
: 就觉得自己咬咬牙也可以....最后房子看好,准备材料提交过去做贷款的时候,银行给你
: 一个4.375%的利率跟你讲只能最多贷7成,你要不要吧就.等到那个时候你卖家在等着
: close了你也没时间再去重新申请了,只能接受这些. 拿得出首付的还好,拿不出首付那
: 你傻眼了,看着心爱的房子就这样飞走~~ 尤其是现在卖方市场,手里拿着现金全款买房
: 的人不要太多,谁等你呢...lz有好几个客户都是被别的银行拒了来找我们,但我们也不
: 是神仙..不可能一个礼拜就把你的贷款坐下来...只能重新看房拉~
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