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文章阅读:貌似这个后门Roth IRA真是有好处的,大牛看看我理解的对不对
[同主题阅读] [版面: 投资] [作者:waiting140] , 2015年05月01日00:14:21
waiting140
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发信人: waiting140 (等待140), 信区: Investment
标  题: 貌似这个后门Roth IRA真是有好处的,大牛看看我理解的对不对
发信站: BBS 未名空间站 (Fri May  1 00:14:21 2015, 美东)

我以前对IRA的了解仅限于:
1.有Traditional和Roth两种,前者是税前存进去,老了取出时交税,类似401k, 后者
税后存进去,老了取出时就不交税
2.两者加在一起每年能存大概5000块吧,限额会逐年上调一些
3.存Roth得收入低于一定的数目,存Traditional本身不受收入限制,但有401k的人想
在税前存进
去以享受Tax defer,还是有收入限制,超过线的话,只能税后存。

限于这几点了解,我误以为IRA对自己没有任何意义了,毕竟自己的收入虽不算高,但
还是过了那几条线了(没有任何show-off的意思,毕竟这里辛勤工作的老中,多半都能
过线吧.),这样Roth存不了,Traditional存了也不能避税,要它干吗?

今天偶然地了解到还有这么一个Trick,就是可以把Traditional转成Roth, 而Roth有一
个奇妙的好处,就是不仅因为本金存入时已是税后的于是取出时天经地义不该交税,而
且增值的部分居然在满足若干条件(好象是满5年,且59岁半吧)的情况下,取出也不
交税。

这样一来就有这个“空子”可钻了,也就是Backdoor Roth IRA。对收入超线的人来说
,虽然不能直接存Roth,但可以在税后存Traditional, 随后再把它转成Roth, 转的时候
反正是税后转税后,不用补税(除了短暂的Tranditional阶段里的少量增值部分),随
后就可以享受Roth的增值免税待遇了。

可别小看这个增值免税,因为这玩意是指数增长的。哪怕税率就只是15%,年回报率算
它7%吧,n年后Roth里面是本金的 1.07^n倍, 而不用Roth, 纯粹的非退休金投资账户是
1.0595^n倍。

我的理解对吗?如果是,我这就开这个“后门”去。



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※ 修改:·waiting140 於 May  1 00:15:46 2015 修改本文·[FROM: 74.]
※ 来源:·WWW 未名空间站 网址:mitbbs.com 移动:在应用商店搜索未名空间·[FROM: 74.]

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